در سالهای اخیر بازار بیمه ایران هم مثل دیگر صنایع سنتی، تحت تأثیر موج دیجیتالیزه شدن قرار گرفته است. بیمه تبدیل به کالایی شده که نه فقط باید از منظر پوشش و ریسک ارزیابی شود، بلکه فرایند خرید، مقایسه قیمت، سهولت و سرعت هم اهمیت دارد. در این میان، استارتاپهایی که با ترکیب فناوری و اینشورتِک (InsurTech) توانستهاند تجربه خرید بیمه را آنلاین، قابل مقایسه و سریع کنند، بهعنوان بازیگران اصلی این بازار شناخته شدهاند — و یکی از مهمترین آنها بیمه بازار است.
شکلگیری و بنیانگذاران؛ اولین تجربه جدی اینشورتِک در ایران
بیمه بازار (BimeBazar) یکی از پیشگامان صنعت بیمه آنلاین در ایران است که فعالیتش را از حدود سال ۱۳۹۵–۱۳۹۶ آغاز کرد و هدفش ساخت یک پلتفرم جامع خرید، مقایسه و انتخاب بیمهنامه آنلاین بود. خدمتی که پیش از آن در بازار ایران عملاً وجود نداشت و برای مصرفکنندگان ساده نبود که بتوانند حقبیمهها و پوشش شرکتهای مختلف را کنار هم ببینند و انتخاب کنند.
این استارتاپ توسط محمدرضا فرحی و تیمش پایهگذاری شد؛ کسی که با تجربه قبلی در صنعت بیمه، اقتصاد و فایننس و شناخت چالشهای این حوزه، بهدنبال تبدیل تجربه بیمهگرفتن به فرایندی آسان، شفاف و آنلاین بود.
بیمه بازار از ابتدا سعی کرد از مدل سنتی نمایندگی و واسطهگری بیمه فاصله بگیرد. مسیری که در دهههای گذشته به پیچیدگی، تراکم واسطهها و غیرقابلمقایسهبودن قیمتها منجر شده بود و به کاربران اجازه بدهد خودشان با آگاهی انتخاب کنند.
بیمه بازار چیست؟ مدل کسبوکار و ارزش پیشنهادی
به بیان ساده، بیمه بازار یک مارکتپلیس آنلاین بیمه (Insurance Marketplace) است که به کاربران امکان میدهد قیمت، شرایط، پوشش و شرکتهای بیمه مختلف را در یک جا مقایسه کنند و سپس بهصورت آنلاین خرید بیمهنامه انجام دهند.
ارزش پیشنهادی بیمه بازار در بازار بیمه ایران را میشود در چند بخش اصلی خلاصه کرد:
۱) مقایسه واقعی قیمت و پوشش
پلتفرم به کاربر اجازه میدهد بیمههای مختلف (مثل شخص ثالث، بدنه، عمر، مسافرتی و …) را کنار هم ببیند، نکات پوشش را مقایسه کند و بهترین گزینه را بر اساس نیاز خودش انتخاب کند.
۲) سرعت و سادگی
بهجای رفتوآمدهای حضوری یا تماسهای متعدد با نمایندگان، کاربر با چند کلیک اطلاعاتش را وارد میکند و لیست پیشنهادی را مشاهده میکند. مسیری که در کمتر از چند دقیقه میتواند منجر به خرید و صدور بیمهنامه آنلاین شود.
۳) شفافیت اطلاعات
بیمه بازار نه فقط قیمتها، بلکه شرایط بیمهنامهها، سقف تعهد، فرانشیز و مزایا را هم شفاف نمایش میدهد تا کاربران بتوانند تصمیم آگاهانه بگیرند.
۴) خدمات کاربردی دیگر
علاوه بر خرید، پلتفرم امکاناتی مثل یادآوری تمدید بیمهنامه، پیگیری خسارت، مشاوره تخصصی آنلاین و خرید اقساطی بدون چک و سفته هم ارائه میکند، که در روشهای سنتی به این سادگی یافت نمیشود.
به این ترتیب، بیمه بازار با ارائه این موارد، بسیاری از دردسرهای فرایند بیمهگرفتن را حذف کرده و آن را به تجربهای سریع و دلپذیر تبدیل کرده است. کاری که تا پیش از این فقط از بیمههای سنتی یا نمایندگیها انتظار میرفت، نه از یک پلتفرم آنلاین.
پیشروان بازار و رقبا؛ ازکی، بیمیتو، بیمهداتکام و دیگران
اگر بخواهیم صنعت اینشورتک (InsurTech) در ایران را مرور کنیم، باید به چند بازیگر پرتکرار اشاره کنیم:
- ازکی (AZKI): یکی از بزرگترین استارتاپهای بیمه آنلاین که زودتر از دیگران وارد بازار شد و توانست سرمایههای قابلتوجهی هم جذب کند و خدمات مقایسه و خرید بیمه ارائه دهد.
- بیمه بازار (BimeBazar): پلتفرم مقایسه و خرید که تمرکز اصلیاش روی سادگی، شفافیت و speed of execution است.
- بیمهداتکام (Bimeh.com): پلتفرم جستوجوی بیمه با امکان مقایسه، خرید و پیگیری فرایندها.
در قیاس با این بازیگران، بیمه بازار بهواسطه تمرکز بر تجربه کاربر، سادگی رابط کاربری و تنوع خدمات جانبی (مثل پشتیبانی و خرید اقساطی) توانسته سهم قابلتوجهی از مخاطبان این حوزه را به خود جذب کند.
تحلیل استراتژیک رشد و توسعه
بیمه بازار از همان ابتدا با تمرکز روی تجربه کاربری و حل یک مشکل واقعی (مقایسه و شفافیت قیمت بیمه) وارد بازار شد. این استراتژی باعث شد:
- کاهش اصطکاک ورود کاربر جدید: کاربر نیازی به ارتباط با چندین نمایندگی ندارد و همه چیز در یک صفحه قابل بررسی است.
- افزایش آگاهی و فرهنگ خرید بیمه آنلاین: با نمایش شرایط، مزایا و قیمتهای رقابتی، کاربران میتوانند بهتر تصمیم بگیرند. این خودش باعث افزایش اعتماد عمومی نسبت به خدمت آنلاین میشود.
- پشتیبانی مشاورهای: پیچیدگیهای صنعت بیمه (مثل تفاوت پوشش، فرانشیز، سقف تعهدات و…) باعث میشود ابزارهای مشاوره آنلاین تخصصی اهمیت زیادی پیدا کنند، موضوعی که بیمه بازار به آن توجه کرده است.
این رویکرد بهجای اینکه فقط به رقابت سر قیمت بپردازد، باعث شده بیمه بازار تمرکز بر کیفیت تجربه، شفافیت و ارزشآفرینی برای کاربر داشته باشد. مسیری که معمولاً در بهترین نمونههای جهانی اینشورتک هم دیده میشود.
فرصتها و چالشها در بازار
فرصتها
بازار بیمه ایران یک بازار بزرگ و نسبتاً سنتی است؛ جایی که هنوز بخش عمده خریدها به صورت حضوری انجام میشود. ورود پلتفرمهای آنلاین مثل بیمه بازار باعث افزایش کل اندازه بازار (enlarge the pie) شده است. یعنی با تبدیل خریدهای سنتی به دیجیتال، دیگران هم در کل بازار سود میبرند چون تقاضا برای بیمه بهواسطه دسترسی سادهتر افزایش یافته است.
این موضوع بهویژه در رشتههایی مثل شخص ثالث، درمان، عمر و... با توجه به پیچیدگی انتخاب پوشش و قیمت، باعث میشود تقاضای آنلاین بیمه همچنان رو به رشد باشد.
چالشها
در عین حال، بیمه بازار باید در برابر چالشهایی نیز ایستادگی کند:
- اعتمادسازی عمومی: با وجود دیدگاه مثبت نسبت به خرید آنلاین، صنعت بیمه همیشه با مسئله «اعتماد» روبهرو بوده است. بهخصوص زمانی که پوششها و تعهدات پیچیده میشود.
- سازماندهی داده و استانداردسازی قیمت: سیستمهای قیمتگذاری بیمه پیچیدهاند و مقایسه دقیق قیمتها نیاز به دادههای دقیق، بهروز و قابلتأیید دارد.
- رقابت با نمایندگیهای سنتی و بازیگران جدید: برخی نمایندگیهای سنتی ممکن است با چالش افزایش اینشورتکها مخالفت کنند یا سعی کنند سهم خود را از مشتری حفظ کنند.
چشمانداز آینده
با رشد استفاده از اینترنت، افزایش حساسیت کاربران به شفافیت، قیمت و سرعت خدمات و پیچیدهتر شدن محصولات بیمهای، پلتفرمهایی مثل بیمه بازار میتوانند نه فقط در ایران، بلکه در مقیاس منطقهای نیز نقش کلیدی در اینشورتک ایفا کنند.
چالش اصلی در آینده برای بیمه بازار این است که نه فقط فروش آنلاین، بلکه «ارزیابی نیازهای دقیق مشتری، پیشنهاد هوشمند محصول و خدمات پس از فروش با کیفیت بالا» را نیز توسعه دهد تا از تبدیل شدن به «فقط یک موتور جستوجوی قیمت» پرهیز کند و به مشاوری قابل اعتماد و کامل در مسیر انتخاب بیمه بدل شود.
جمعبندی
بیمه بازار نمونهای از تحول دیجیتال در صنعت بیمه ایران است که توانسته با شیوهای منطقی، تجربه کاربری بهتر و خدمات فراتر از قیمتمحوری، جای خود را در میان مصرفکنندگان باز کند. این پلتفرم با ترکیب داده، مشاوره، مقایسه، فروش آنلاین و پشتیبانی مشتری توانسته اعتماد بخشی از بازار سنتی بیمه را جلب کند و به یکی از بازیگران کلیدی اینشورتک در ایران تبدیل شود. مسیری که نمونههای جهانی مانند ازکی یا بیمهداتکام هم در آن حضور دارند و نشاندهندهی آینده صنعت بیمه در عصر دیجیتال است.
