در سالهای اخیر، فضای کسبوکار ایران با دیجیتالی شدن خدمات سنتی مواجه بوده و صنعت بیمه یکی از بخشهایی است که این تحول را با شدت تجربه کرده است. بیمه دات کام یکی از پیشگامان این تحول است: پلتفرمی که نه فقط فروش آنلاین بیمه بلکه شکلدهی به تجربه خرید و انتخاب بیمه را متحول کرده است.
این شرکت با تمرکز بر شفافیت اطلاعات، مقایسه محصول و تجربه کاربریمحور توانسته فاصلهی میان صنعت سنتی بیمه و انتظارات کاربران دیجیتال را کم کند.
شکلگیری بیمه دات کام
بیمهداتکام در سال ۱۳۹۵ تاسیس شد و بهعنوان یکی از اولین پلتفرمهای InsurTech در ایران شناخته میشود.
بهاره شریفیون بهعنوان همبنیانگذار و مدیرعامل این شرکت شناخته میشود، و در مصاحبهها و گزارشها به نقش کلیدی او در شکلدهی استراتژی محصول و رشد شرکت اشاره شده است.
او و تیمش با دیدی روشن دربارهی دیجیتالی کردن فرآیندهای بیمهای وارد این حوزه شدند تا برخلاف سازوکارهای فروش سنتی، مشتری بتواند خود تصمیم بگیرد، مقایسه کند و انتخاب کند نه اینکه صرفاً اطلاعات را از نماینده بیمه دریافت کرده و خرید کند.
مدل کسبوکار؛ پل بین مشتری و شرکتهای بیمه
مارکتپلیس آنلاین بیمه
بیمهداتکام کارگزاری آنلاین بیمه است و خودش بیمهگر نیست؛ بلکه پلتفرمی برای مقایسه، استعلام، انتخاب و خرید آنلاین بیمههای مختلف از شرکتهای بیمه معتبر فراهم میکند.
درآمدزایی از کارمزد و سهم فروش
منبع اصلی درآمد این پلتفرم کارمزد فروش بیمهنامهها است؛ به این معنا که شرکتهای بیمه بابت خریدهایی که از طریق پلتفرم انجام میشود به بیمهداتکام کمیسیون پرداخت میکنند. این مدل هم در سطح جهانی در بسیاری از InsurTechها مرسوم است و هم به پلتفرم اجازه میدهد بدون اعمال هزینه مستقیم روی کاربر، ارزشآفرینی کند.
خدمات ارزشافزوده و مشاوره
علاوه بر فروش ساده، بیمهداتکام خدماتی مثل:
- استعلام قیمت لحظهای
- مشاوره تخصصی ۲۴ ساعته
- مقایسه پوشش و شرایط شرکتهای بیمه
- پشتیبانی خرید و پس از فروش
را برای کاربران فراهم کرده که باعث افزایش اعتماد و رضایت مشتری میشود.
استراتژی ورود به بازار و رشد
حل مشکل شفافیت و پیچیدگی
در سالهای گذشته، یکی از بزرگترین چالشهای خرید بیمه در ایران نبود شفافیت قیمت و پوشش و روندهای کاغذی پیچیدهی حضوری بود. بیمهداتکام با ارائه مقایسه آنلاین و قیمت لحظهای، این مشکل را برای کاربران عادی و حرفهای حل کرد.
تمرکز بر تجربهی دیجیتال کاربر
یکی از عناصر کلیدی موفقیت این پلتفرم، سادگی فرآیند خرید است: فرمهای کوتاه، راهنمایی واضح و انتقال مستقیم به مرحلهی خرید بدون نیاز به تماس یا مراجعه حضوری.
اعتمادسازی و مخاطبمحوری
این پلتفرم نقش راهنمای مصرفکننده را هم ایفا میکند و با مشاوره رایگان، اطلاعات آموزشی و پشتیبانی قبل و بعد از خرید، سعی دارد اعتماد کاربر را به تجربه آنلاین بیمه افزایش دهد.
جایگاه رقابتی در اکوسیستم اینشورتک ایران
در ایران همزمان چندین پلتفرم آنلاین بیمه فعالیت میکنند، اما بیمهداتکام در چند محور کلیدی نسبت به رقبا جایگاه قویتری یافته:
- قدرت برند و آگاهی بالای کاربران
- دسترسی سریع به بیش از ۲۰ شرکت بیمه معتبر
- استفاده از ابزارهای دیجیتال برای تجربه بهتر کاربر
- پشتیبانی و مشاوره آنلاین
همه اینها باعث شده شیوهی خرید بیمه بهصورت هوشمند، سریع و شفاف تجربه شود.
چالشها و محدودیتها
ساختار رگولاتوری بیمه
صنعت بیمه تحت نظارت شدید بیمه مرکزی است و هر تغییر محصول، ابزار یا نحوه فروش آنلاین باید با مقررات تطبیق داشته باشد. این محدودیت باعث میشود توسعهی سریع محصولات نوآورانه در بعضی بخشها کندتر از حد انتظار پیش رود.
رقابت با شبکهی سنتی فروش
بسیاری از نمایندگان بیمه هنوز نفوذ قابلتوجهی در بازار دارند و مقاومت آنها در برابر دیجیتالی شدن فروش، یکی از چالشهای اصلی رشد پلتفرمهای آنلاین است.
برندینگ و رضایت مشتری
اگرچه پلتفرم امتیاز متوسط تا خوب در نظر کاربران دارد، تجربههای متفاوت (مثلاً در بیمه درمان تکمیلی در نظرات کاربران) نشان میدهد بهبود تجربه کاربری و خدمات پس از فروش یکی از فرصتهای توسعه است.
چشمانداز آینده؛ از فروش تا مدیریت ریسک دیجیتال
برای بیمهداتکام، مسیر رشد فراتر از فروش آنلاین بیمه است. چشماندازهای منطقی و ارزشآفرین شامل:
- ورود به بیمههای خرد و سفارشیسازی شده
- استفاده از دادهکاوی و هوش مصنوعی برای پیشنهاد محصول
- مدیریت ریسک و خدمات پس از فروش دیجیتال
- همکاری با فینتکها و پلتفرمهای سوپراپلیکیشن
این نوع توسعه کمک میکند تا بیمهداتکام تبدیل به یک اکوسیستم خدمات مالی دیجیتال شود، نه صرفاً یک وبسایت فروش.
جمعبندی
بیمهداتکام نمونهای موفق از دیجیتالی کردن صنعت بیمه سنتی در ایران است که با راهبردی روشن، مدل درآمدی پایدار و توجه به تجربه کاربر توانسته شکاف میان نیاز بازار و ابزارهای موجود را پر کند. رهیافت آن بیشتر بازارمحور، شفاف و کاربرمحور است. نسخهای از InsurTech که در محیط مقرراتی و سنتی ایران، مسیر رشد و بلوغ را با ثبات و احتیاط پیموده است.
